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如何規避三大金融消費陷阱保險一直是多發區

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

在我國,金融投資理財日漸普及,但是因為金融消費者尚未被列入《消費者權益保護法》的保護范圍,他們的權益常常無法受到恰當的維護。借此“3?15”消費者權益日即將來臨之際,《錢沿周刊》為您盤點三大金融消費方面常見的陷阱。

銀行投資性服務

從2007年底至去年底以來,中外資銀行的產品頻傳負面信息:諸如產品預期收益率被夸大,而實際收益出現大幅虧損;產品的投資方向被銀行中途改變而未經過投資者同意,甚至未履行告知義務;由于銀行對產品的內部評級不當而導致投資者決策失誤等事件。

錢沿支招:

銀行理財產品是投資者與銀行投資性服務主要對接的橋梁,銀行通過發售產品賺取利潤的同時也在塑造自己的品牌形象。而投資者往往也較為重視銀行產品的過往業績和市場的口碑,熟人之間的口口相傳也成為投資者購買某款產品的重要依據。

業內專家提示:投資者需要警惕銀行的合同風險和道德風險。首先,購買產品前投資者的意識需要調整,不能再將銀行的產品看作是保本保收益的“保險箱”。由于我國理財市場處于發展初期,有很多產品并非銀行本身開發,此時銀行扮演的角色可以說是承銷產品的中介。那么他們對于產品的收益實現能力和風險控制必然沒有自身開發的產品嚴格,這就需要投資者自己具備判斷能力,起碼看清產品保本與否、風險程度和投資方向到底為何物。

周女士退休在家,而聽說海外市場“風光無限”,就在前年初購買了外資行一款投資海外的“全球資產配置基金”,而如今該基金的凈值已經虧損了31.98%。回憶起來,周女士悔恨不已,“雖然對于全球性的經濟危機難以預測,但是銷售人員當初信誓旦旦地推薦這款王牌產品時并沒有提及如此大的風險。也怪我當時自己沒有看清合同條款。”

另外,銀行的理財服務素質參差不齊,尤其是在行情尚好、投資者投資熱情高漲時,夸大宣傳和隱瞞風險也常有發生。在購買時,盡量選擇合同和產品說明書闡釋簡易明了的產品,而不是單看產品所謂的“預期收益率”,也不能任意聽信產品銷售人員的片面之詞。“目前,貨幣和債券類產品的收益率一般高于同期定存,適合穩健型投資者。但是,也有個別銀行的同類產品承諾的收益率要比同期定存還低,投資者也需要多比較。”招行南京分行產品經理胡

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