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細化金融監管法案美將改革住房貸款上政府角色

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

美國金融穩定監督委員會18日首次采取重要步驟,充實2010年7月生效的金融監管改革法案細節,以限制銀行自營交易和金融機構規模。

金融穩定監督委員會依據金融監管改革法案成立,去年9月召開首次會議。

充實細節

金融穩定監督委員會當天發布4份文件。其中一份是長79頁的報告,關乎旨在限制銀行自營交易的“沃爾克規定”細節。

“沃爾克規定”由美國聯邦儲備委員會前主席保羅?沃爾克發起。這一規定建議大型銀行關閉利用自身賬戶從事股票、債券等證券交易的風險操作部門。

報告同時指出,銀行首席執行官將需澄清未關閉部門屬客戶服務部門,而非自營交易部門。

委員會主席、財政部長蒂莫西?蓋特納說,上述法律規定和政策建議頗為必要,“以期使消費者和投資者更加相信自己不會成為(金融機構)利用對象,使企業和勞動家庭不再經受我們剛剛擺脫的那種危機”。

金融穩定監督委員會當天發布的另一份報告建議,任一銀行的規模都不得超過美國金融體系規模10%,以避免形成系統性風險。

尋找平衡

從現在起,監管部門將有8個月時間制定銀行自營交易詳細規定,可能包含區別許可操作和非法操作的新設量化指標。金融監管改革法案要求“沃爾克規定”在9月中旬前確立。

普衡律師事務所銀行業律師勞倫斯?卡普蘭告訴《紐約時報》記者,“沃爾克規定”不是一項非黑即白的規定,其監督執行將面臨挑戰。

盡管數家銀行已關閉或宣布即將關閉在金融危機中出現巨虧的自營交易部門,但金融穩定監督委員會說,一些自營交易操作可能仍在偽裝下展開。

監管部門承認,他們必須在限制自營交易和避免束縛許可操作之間走鋼絲。許可操作包括銀行對沖匯率、利率波動和代表客戶交易等操作。

財政部長助理瑪麗?米勒說,“沃爾克規定”形成的灰色地帶將成為監管焦點,執法部門的關鍵挑戰是“在不抑制市場功能和流動性的前提下,定義并限制自營交易……如果我們能讓監管者和市場都感到明確,我們就將找到平衡。”

擴大監管

金融穩定監督委員會18日發布的報告中,一份46頁報告為監管非銀行類金融機構提出建議。鑒于這些金融機構從事金融衍生品等交易,監管部門視它們對銀行體系構成重大威脅。

《華盛頓郵報》分析,這意味如果大型保險機構和資產管理機構等金融機構,在“屬性、業務范圍、大小、規模、連通性等6方面被確定為對美國金融穩定性構成威脅”,就得服從美聯儲監管。

與此同時,金融穩定監督委員會開始考慮改革政府在住房抵押貸款市場扮演的角色。聯邦住房金融署18日說,已指導兩大住房抵押貸款融資機構“房利美”和“房地美”建立收取房貸還款體系。

“兩房”等大型房貸機構先前向抵押貸款服務商支付少量傭金,金額足夠委托后者收取房貸還款,但不足以應付拖欠還款的業主。這使抵押貸款服務商幾乎沒有熱情幫助那些業主避免房屋止贖。

其他替代措施包括增加傭金金額,以及把賒欠貨款轉交給更專業機構處理等。(記者卜曉明)

作者:卜曉明(來源:新華網)

(責任編輯:喬瑞昕)

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