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金融動蕩雷擊理財市場投資理財急尋避雷針

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

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雷曼兄弟遭破產、美林證券被并購、AIG也岌岌可危,國際金融動蕩“雷擊”國內理財市場

購買銀行理財產品和基金的中國人怎么也沒料想到遠隔重洋的雷曼兄弟破產而引起的金融動蕩,居然會對他們的荷包造成影響。

這場被格林斯潘稱為“百年一遇”的金融危機,正對國內市場構成各種直接或者間接的沖擊,普通的投資者也未能獨善其身,您是否被“雷”到呢?未來的國際金融市場還有哪些是“雷區”呢?請看本報記者提供的“掃雷”路線圖。

1大連“友邦易購”分期付款仍正常辦理

新聞背景:美聯儲9月16日晚宣布,美國國際集團(AIG)瀕臨破產邊緣。友邦擔保(大連)有限公司,是AIG消費金融集團在中國內地的全資子公司,目前在大連主要從事通過“友邦易購”服務項目向消費者提供購買家電、家具、IT產品、鋼琴等耐用消費品的分期付款擔保服務,由浦發銀行提供貸款。

記者查證:2006年,”友邦易購”分期付款服務在大連推出,現在已兩年,不需要本地戶口,也無需辦理信用卡,年滿18周歲以上,每月有穩定收入,就可以在指定商鋪購買大件耐用消費品時享受6~24個月的分期付款方案,每月輕松還款,理財更靈活。目前友邦易購駐店的商家包括大連近40個商家,業務辦理起來非常便捷。

特別提醒:據相關媒體的消息披露,美國聯邦儲備局委員會批準紐約聯邦儲備銀行向AIG提供為期兩年、額度為850億美元的有抵押循環貸款以確保滿足AIG的流動資金需求后,AIG的重組整合計劃就會出來,到時一部分非核心業務將會被估值出售。但目前友邦在華的所有業務尚未受到影響。

2大連230名華安基金QDII投資人遭“雷”擊

新聞背景:美國第四大投行雷曼兄弟破產,波及到了中國市場,華安基金QDII首當其沖。

記者查證:記者在華安基金公司網站上看到提示,投資人從8月19日起提交的贖回申請有可能被視為不予確認,暫時無法正常進行贖回交易。華安基金管理公司一位高層在接受記者采訪時表示,雷曼雖然申請破產保護,但一些責任還是可以承擔的,而且巴克萊已收購了其北美業務,一切要等清算后才能確定拿到多少錢,這預計要到今年10月底。雷曼拿不出錢,其收購人要償還其債務會做出補償的。投資人在10月底贖回就按當時的凈值。所以現在投資者是否著急贖回基金沒必要,急和不急,結果都一樣。

特別提醒:9月19日,華安基金公開在其網站公告承諾稱,如若雷曼兄弟無法履行保本責任,華安基金公司將承擔相應的到期保本責任。同時,華安基金將繼續以基金份額持有人利益最大化為原則管理本基金,包括采取措施努力保持本基金的存續。

3招行涉“雷”理財產品保本收益至少7%

新聞背景:招商銀行“金葵花”雷曼兄弟農產品指數表現聯動理財計劃是招商銀行的首款結構型理財產品,2006年11月1日發售,期限兩年,投資者和銀行均無權提前終止。理財產品屬保本浮動收益理財產品,收益掛鉤雷曼兄弟農產品指數。

專家分析:雖然華安和招商銀行的這兩款產品同屬保本型的產品,但前者資金在海外,與票據表現和票據發行公司信用緊密相關;后者絕大部分資金在國內,只用少量資金在海外進行杠桿操作,所以即使海外投資虧損,也不會影響本金安全。最近兩個月,雖然農產品價格有所下跌,但是和2006年11月的價格相比,仍然具有較大漲幅,如果不出意外,11月該理財產品到期時,可以確保獲取12%的累計收益。不過,雷曼兄弟瀕臨破產,卻給該理財產品的最后一個取值帶來了不確定性。

記者查證:招商銀行在9月18日發布的公告稱,該行將保證此理財計劃項下的本金安全。不過,招商銀行表示,在該理財計劃產品說明書中約定的第8個觀察日(2008年11月13日)出現所掛鉤的“雷曼兄弟商品指數”無法取值的情況,該行將根據理財產品說明書中約定的“市場特殊事件”處理。招行電話中心客服人員解釋說,即按照市場慣例進行調整,但具體怎樣調整她也不解詳情。本報記者測算了一下,即使最后一個觀察日該指數取值為零,投資者仍可以獲得7%以上的收益率。

4購買了掛鉤美林證券的外資法人銀行QDII產品咋辦?

新聞背景:花旗、匯豐、東亞等在華外資法人行并未受到雷曼申請破產事件的直接影響,沒有一款與雷曼兄弟相關,不會受到該公司破產申請事件的影響。盡管未涉“雷”,但多款外資銀行的QDII產品也跟著遭了殃。

專家分析:雖然外資銀行部分產品與美林證券相關,但由于美林將被美國銀行收購,且后者的信用評級比美林證券更高,所以這類理財產品目前不會受到影響。東亞銀行一款掛鉤施羅德基金產品的公司反映,其與由雷曼兄弟為交易對手的交換票據僅占總資產凈值的0.01%~0.05%,所占比例很小。

特別提醒:美國金融股的整體疲軟和次貸危機未來的不確定性,令外資銀行相關的QDII產品的未來收益也打了問號。

東亞銀行大連分行理財專家的答復是:就境內掛鉤理財產品而言,若投行破產,一般來說掛鉤標的是不會改變的。如美林破產而導致其獨有的指數終止,東亞中國會盡量(但不保證)找相似的指數,或籃子股票,或籃子商品作代替品,若該指數包含看多、看空策略,東亞中國會盡量(但不保證)找相似的指數或掛鉤標的,然后以相似的策略計算投資回報,而東亞中國亦有權作任何調整,甚至終止產品。

5多家銀行公告觸“雷”債券,銀行股還敢買嗎?

新聞背景:截至昨日,中國各大銀行共涉及雷曼債券的總額達到6.58億美元。但與中資銀行的總資產相比,其所持有雷曼兄弟貸款和債券的數量仍屬微乎其微,雖然雷曼兄弟的破產,可能會造成該部分投資血本無歸,但對于“體量龐大”、“財大氣粗”的中資銀行而言,殺傷力畢竟有限。

專家觀點:此次雷曼兄弟公司破產,許多百姓疑惑:投資銀行究竟是什么概念?央視在采訪中國社科院金融研究所所長李揚時,李揚說,投行的倒閉,不同于銀行的倒閉,銀行一旦倒閉就會影響到所有支付、清算系統,也就因此影響到實體企業和個人的直接利益,并由此引發擠兌風潮和嚴重的社會問題,而投行則不同,說實話,損失的還是那些大亨們,那些投資者,那些投機者,或者損失的是機構,對于普通百姓還是有些距離的。

至于銀行股是否還值得投資,股評家的意見是:從上周的盤面,漲幅居前的主要是中小盤銀行股,對指數影響較大的大盤銀行股的表現相對滯重,所以反彈的持續性還有待于進一步觀察。

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(責任編輯:廖翊

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