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信托業布局信貸資產證券化盤活存量資金

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

截至2013年二季度末,9.45萬億元的信托資產規模進一步鞏固了信托業作為我國第二大金融業態的地位。8月底的國務院常務會議提出要進一步擴大信貸資產證券化試點。信貸資產證券化試點進一步擴大后,信托業會扮演什么角色?

“在前期開展的資產證券化業務中,還是以銀行為主導,信托公司處于配合的角色。”方正東亞信托研究發展部總經理楊帆說,信貸資產證券試點進一步擴大之后,隨著更多的中小銀行進入試點,信托公司作為特定目的信托受托人參與證券化業務的收入也能隨著總規模增長而有所上升。

“雖然信貸資產證券化業務對信托公司而言盈利空間較小,試點的擴大對信托行業本身規模和盈利的增長貢獻有限,但對信托業而言,信貸資產證券化的擴容有利于其盤活存量資金,在一定程度上優化信托業整體的展業環境。”中建投信托研究員王苗軍表示。

當然,信托公司也可以作為投資者適度參與投資資產證券化產品獲取投資收益。據了解,從中信信托、中誠信托首批獲得特定目的信托受托機構資格后,又有不少信托公司獲得了資格,但由于信貸資產證券化業務費用較低、傳統業務競爭壓力不大等原因,目前為止真正與銀行合作開展過信貸資產證券化業務的公司還是以中信等大型信托公司為主。王苗軍說,當前信托公司信貸資產證券化存量規模約900億元,已積累了一定的業務經驗。

信貸資產證券化試點擴大,對信托業既有壓力也有動力。一方面,在試點銀行范圍和規模擴大的同時,證券公司也逐漸進入這一領域,與信托公司展開競爭;另一方面,隨著試點規模擴大,信托公司參與信貸資產證券化業務的收入也會增加,并且這也是信托公司專業化發展的一個方向。

王苗軍認為,信貸資產證券化的基本要求是實現資產與貸款機構的分離,相對來說信托在資產和風險的隔離方面是最徹底的。信托制度的完整適用是信托公司開展資產證券化的核心優勢。“自2005年以來,信托公司已實際參與信貸資產證券化業務,在人員配置和流程規范、組織架構等方面相比證券公司更為合理。”楊帆說。

“信托公司需要提高在資產證券化業務中的專業能力。選擇業務合作機構要與自身業務能力相匹配。”楊帆表示,同時做好風險控制,首選優質資產為基礎資產的證券化業務,避免成為最后的接盤者。

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