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澳大利亞車貸市場活躍汽車消費信貸滲透率達70%

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

●汽車是澳大利亞人除了住房外的第二大消費支出,該國的汽車交易市場十分繁榮。澳大利亞人更換新車的周期較短,一定程度上保證了該國汽車銷量的穩定。而在汽車消費喜好上,根據人種的不同呈現不同的特征。

●在澳大利亞,超過70%以上的人會在購買汽車時選擇貸款。除了銀行和汽車金融公司,還有很多其他金融組織具有放貸權限,各種非車貸公司和金融機構的活躍,對于推動澳大利亞汽車個貸市場的發展功不可沒。

●不少非銀行金融組織的信用評級甚至高于銀行,其中專業的車貸公司不僅審批效率快,在信貸產品的選擇上也要豐富得多。

澳大利亞汽車交易市場很繁榮

汽車是澳大利亞人除了住房外的第二大消費支出。和加拿大相似,澳大利亞也是地廣人稀的國家,因此,汽車在這里也是生活的必需品,一般家庭都會擁有1到3臺汽車。目前,澳大利亞的總人口數約2200萬人,每年的新車銷量保持在100萬輛左右。盡管沒有強制性的車輛使用壽命規定,但是一般澳大利亞人更換新車的周期要比中國短得多,這在一定程度上保證了該國新車銷量的穩定。

澳大利亞的汽車交易市場十分繁榮,登陸澳大利亞各大門戶網站的汽車頻道和專門的汽車交易網站,各種汽車交易信息令人眼花繚亂:車行發布的優惠信息、個人發布的二手車信息以及各個信貸機構按揭購車的信息等比比皆是。在當地報紙的分類廣告中,每天也(特別是星期六())都有大量售車廣告。

在澳大利亞,各大車行遍布全國大中城市,為消費者提供一條龍服務,所有手續都可以在車行辦理,包括申請貸款、辦保險、上牌照等等。而且澳大利亞的二手車買賣非常自由,除了二手車行,個人也可私下轉讓二手汽車,買主與賣主自行電話聯系,然后上門看車、議價購買,買主也可通過按揭購買,但需要自己向銀行或車貸公司申請個人貸款。

據澳大利亞汽車工業聯合會FCAI統計的數據顯示,2011年澳大利亞銷量前十名的品牌分別為豐田、霍頓、福特、馬自達、現代、日產、三菱、大眾、斯巴魯和本田。銷量前三名的車型則分別為緊湊級轎車馬自達3、中級車霍頓海軍準將、豐田皮卡海拉克斯。澳大利亞人在汽車消費喜好上根據人種的不同呈現不同的特征,比如豐田品牌因為更經濟省油、維修保養費用更便宜而受到亞洲移民的喜愛,英國、美國等白種移民則更喜歡澳大利亞本土汽車品牌霍頓。

汽車消費信貸滲透率70%以上

和美國、英國等發達國家一樣,澳大利亞人也崇尚超前消費觀念,買房、買車以及大型家電等一般都會選擇分期付款。上述2011年度澳大利亞暢銷車型前三名中,價格最貴的霍頓海軍準將的入門級車型起步價只有AU$,頂配車型也不超過AU$。而澳大利亞普通白領年薪大約在5萬澳元左右,對比之下,澳大利亞的汽車價格不算高,但是即便有能力一次性全款付清,他們也更愿意選擇貸款支付。

澳大利亞擁有比較完善的征信體系,只要信用沒有污點,辦理汽車貸款很方便。據悉,在澳大利亞,超過70%以上的人會在購買汽車時選擇貸款。與中國市場不同的是,在澳大利亞除了銀行和汽車金融公司,還有很多其他金融組織具有放貸權限。這些機構的資金來源并非是銀行,也不是儲蓄,而是通過基金,信托等手段募集資金,如養老金等。至于選擇哪種機構,則視消費者個人資質以及信貸產品的適合度來定。

一般來說,而且辦理以國民銀行、澳新銀行、聯邦銀行以及西太平洋()銀行為首的銀行個人貸款利率較高,門檻要求也比其他金融機構要嚴格得多。以澳洲國民銀行為例,要申請購車貸款,必須年滿18周歲、有固定收入證明且具備一定還款能力、身份為澳洲永久居民且申請貸款額度必須大于5000美元,低于這個額度只能辦理信用卡分期付款。并且對于沒有房產證明的申請人,最多只能從銀行貸到車價的30%。

車貸公司的審批條件就要寬松得多,車貸公司也分為正規和非正規。正規車貸公司有一套完整的申請、審批流程,對年齡以及固定收入證明或其它資產證明的要求與銀行相似,但不要求一定是澳洲永久居民,對沒有拿到綠卡的人來說比較合適。而非正規的車貸公司甚至不要求收入證明即可辦理,但是利率較高,且合同規范性差。

各種車貸公司和非銀行金融機構的活躍,對于推動澳大利亞汽車個貸市場的發展功不可沒,但也在一定程度上對汽車金融公司造成了壓力。2008年金融危機后,通用汽車金融和通用電氣公司旗下從事消費信貸的子公司GEMoney先后退出澳大利亞的汽車融資行業。2009年年初,福特汽車信貸宣布停止為澳大利亞的零售汽車銷售提供融資。其他仍在在澳大利亞的開展業務的汽車金融公司市場占有率也并不理想,除了更低的利率優惠促銷外,它們很難與抗衡車貸公司更靈活的貸款門檻以及審批程序抗衡。

車貸公司信貸產品更豐富、審批更靈活

澳大利亞可以提供消費信貸的機構雖然多,但整體市場并不混亂。衡量一家金融組織是否穩定可靠,消費者可查詢該金融組織的信用評級,不少非銀行金融組織的信用評級甚至高于銀行,在信貸產品的選擇上也要豐富得多。

Stratton是澳大利亞最大的車貸公司,其官方網站上顯示,這家專注于汽車金融的機構可以提供多種金融方案,包括租賃、分期付款、動產抵押貸款、代替租賃以及普通的汽車貸款等等。消費者可以在網站上做出初步資格鑒定,并選擇適合自己的貸款方案,如果條件吻合,最快5分鐘即可完成審批。

在該公司提供的多種金融方案中,對國內來說還比較新穎的金融方案有融資租賃和代替租賃。融資租賃比較適合公司或者短期居留的人士,以及將車輛用于商業目的的人群。消費者按月支付一定的租金取得車輛的使用權,但車輛的所有權則在金融公司手中。租賃期結束后,消費者可以支付車輛殘值價格取得其所有權,或再行租賃其他車輛。一般要求租賃期限在2-5年之間。其好處是利率固定,且消費者不用支付車輛購置稅等相關稅款,用于商業用途的其他稅費也可避免。

代替租賃是企業、員工和汽車金融公司三方簽訂的一種方案,由企業出面與金融公司簽訂租賃協議,并代表員工從每月工資中扣除租金的一種租賃形式。如果企業與員工的雇傭關系終止或租賃協議結束,租賃合約中需要履行的責任則從企業轉移到員工。這種方案不僅可以享受到融資租賃的所有好處,還能控制車輛的維修保養費用,而且企業是稅前收入來進行還款,一定程度上也降低了消費者需要繳納的個人多的稅。

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