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銀監會擬建信貸防火墻欲引信托向自主管理轉型

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

依據“資本充足率、撥備率、杠桿率、流動性”四大監管新工具,監管層正在對商業銀行實施新的審慎監管框架起草指導性文件,并將于近期出臺。

這就是巴塞爾新指標體系引入后,監管層正著手布置的商業銀行信貸防火墻。通過將信貸質量與資本、撥備等巴塞爾新監管指標進行掛鉤,銀監會可以根據商業銀行的資產質量調控其資本、撥備等指標,進而影響其放貸能力。

“不僅是那些已經曝出的案件,包括地方融資平臺、表外信貸存在高風險隱患的業務以及貸款新規的落實都會與商業銀行的資本、撥備指標進行聯動。”業內消息人士指出。

風險與資本掛鉤

實際上,2009年之后,商業銀行的信貸沖動和天量中長期貸款積累的隱患之間就面臨著一個監管新局面。對于監管者而言,當務之急在于在信貸質量和新增信貸之間建立一個閥門。一旦某家銀行存量信貸出現風險爆發趨勢,則能迅速通過調整指標系數給其信貸業務“踩剎車”。

“曝出的案件越多、金額越大,你就需要計提越多的資本和撥備。”消息人士稱,“以往,商業銀行出現大規模操作風險案件,監管機構往往是調低你的監管評級,嚴格限制市場準入,并限期整改。未來很可能就變成即刻提高整個行業的資本和撥備指標,你的放貸能力就會馬上被大規模調減下來。”

一家大型商業銀行風險部人士稱,這或許是和最近一段時間頻繁曝出的齊魯銀行票據詐騙案、網銀客戶資金被盜案等風險案件有關。

為了防止一些中小商業銀行信貸“壘大戶”的做法,銀監會還要求銀行嚴格設定產業、行業授信集中度,對國家明令限制的產業和行業可以實行更嚴格的動態差異化管理。必要時監管部門對集中度提出專門的資本要求。

新監管框架成型

實際上,目前監管層對信托公司發布凈資本管理體系已經集中體現了這種“通過與資本系數掛鉤來調整企業業務走勢、控制風險”的新的監管思路。

1月底,銀監會印發了《信托公司凈資本計算標準有關事項的通知》。根據隨《通知》下發的風險資本計算表顯示,對于集合類信托業務中的投資類信托業務,風險資本計算系數大都在1%-1.5%之間,而融資類信托業務風險資本計算系數大都為1.5%-3%。

與此同時,如果評級結果為1級和2級的信托公司風險資本計算系數在標準系數基礎上下浮20%。

專業研究人士指出,系數表中最大的特點在于融資類業務風險系數普遍高于投資類業務,這也表明了監管層引導信托公司向自主管理的投資類業務方向轉型的用意。

作者:盧元強余雪菲(來源:人民網-國際金融報)

(責任編輯:姜隆)

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